Στα €41,8 εκ. ανέρχονται τα κέρδη μετά φόρων και εξαιρουμένων επαναλαμβανομένων στοιχείων που κατέγραψε το 2024 η Astrobank, με τη διαδικασία πώλησης στον όμιλο Alpha Bank να βρίσκεται σε εξέλιξη. Η τράπεζα κατέγραψε επίσης σημαντική βελτίωση στον Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας και στον δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1).
Σε ανακοίνωσή της την Τετάρτη, αναφέρει ότι η τράπεζα κατέγραψε κέρδη μετά φόρων €36,2 εκ. το 2024, που αντιπροσωπεύουν απόδοση 14,3% επί των μέσων ιδίων κεφαλαίων, έναντι €30,4 εκ. και απόδοση 13,9% το 2023. Τα κέρδη του συγκροτήματος μετά φόρων και εξαιρουμένων μη επαναλαμβανομένων στοιχείων για το έτος 2024 ανήλθαν στα €41,8 εκ., από €39,4 εκ. το 2023.
Το μη επαναλαμβανόμενο κόστος €5,6 εκ. περιλαμβάνει το σχέδιο εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού ύψους €3,6 εκ. και €2 εκ. κόστος απόσβεσης που προέκυψε από την εξαγορά της εταιρείας διαχείρισης ΜΕΧ το 2022 (ex-Quant).
Ο Διευθύνων Σύμβουλος της AstroBank, Αριστείδης Βουράκης, σε δήλωση του, είπε ότι το 2024 ήταν μια εξαιρετική χρονιά για την AstroBank. «Οι συστηματικές προσπάθειες των τελευταίων ετών, προς ένα εστιασμένο επιχειρηματικό μοντέλο, στοχεύοντας στον λειτουργικό εξορθολογισμό και απλοποίηση διαδικασιών, στην αναμόρφωση και μείωση κινδύνων του ισολογισμού, σε συνδυασμό με το ευνοϊκό επιτοκιακό και μακροοικονομικό περιβάλλον συνέβαλαν στην επίτευξη ισχυρών οικονομικών αποτελεσμάτων».
Όπως προσθέτει, οι αποφασιστικές ενέργειες της διοίκησης και του προσωπικού τα τελευταία 4 χρόνια, κορυφώθηκαν με την επιτυχή συναλλαγή που ανακοινώθηκε στις 27 Φεβρουαρίου 2025, για τον συνδυασμό των εργασιών της AstroBank με αυτές της Alpha Bank Κύπρου, για τη δημιουργία διευρυμένου τραπεζικού ομίλου στην Κύπρο. «Προσβλέπουμε στην επιτυχή ολοκλήρωση της συναλλαγής και στη συμβολή της διευρυμένης τράπεζας στην κυπριακή οικονομία εντός του Ομίλου Alpha Bank», αναφέρει.
Ισχυρή κερδοφορία το 2024
Σύμφωνα με την ανακοίνωση της Astrobank, τα συνολικά λειτουργικά έσοδα της το 2024 ανήλθαν στα €97,6 εκ. παραμένοντας στα ίδια επίπεδα σε σύγκριση με €97,2 εκ. το 2023. Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες και τα άλλα μη-επιτοκιακά έσοδα, ανήλθαν στα €23,3 εκ. έναντι €22,5 εκ. το 2023.
Τα συνολικά έξοδα ανήλθαν στα €46,5 εκ. το 2024, σημειώνοντας μείωση 8,7% έναντι €50,9 εκ. το 2023. Τα έξοδα προσωπικού αντιπροσωπεύουν το 57% των συνολικών εξόδων, τα οποία ανήλθαν στα €26,5 εκ. το 2023 σημειώνοντας μείωση 2,1% από €27,1 εκ. το 2023.
Το 2024, το Συγκρότημα προχώρησε σε σχέδιο εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού, στο οποίο εγκρίθηκαν να αποχωρήσουν 25 υπάλληλοι πλήρους απασχόλησης, με συνολικό κόστος €3,6 εκ. Σημειώνεται ότι το 2023 είχαν αποχωρήσει άλλοι 55 υπάλληλοι με συνολικό κόστος €7 εκ. Ο συνολικός αριθμός μόνιμου προσωπικού στις 31 Δεκεμβρίου 2024 ανερχόταν σε 365, από 392 το τέλος του 2023.
Τα άλλα λειτουργικά έξοδα του 2024 ανήλθαν στα €12,9 εκ. σημειώνοντας μείωση 20% έναντι €16,2 εκ. το 2023. Οι αποσβέσεις και απομειώσεις μειώθηκαν στα €3,2 εκ. έναντι €3,3 εκ. το 2023 ενώ το ειδικό τέλος επί των καταθέσεων και άλλες εισφορές ανήλθαν στα €3,8 εκ., από €4,3 εκ. το 2023.
Ο δείκτης κόστους προς έσοδα μειώθηκε στο 47,6% το 2024 έναντι 52,3% το 2023, κυρίως λόγω «της δέσμευσης της διοίκησης στη βέλτιστη διαχείριση κόστους, καθώς και σε μη επαναλαμβανόμενα έξοδα κατά το προηγούμενο έτος», όπως αναφέρεται στην ανακοίνωση.
Τα έσοδα πριν τις προβλέψεις που προέρχονται κυρίως από βασικές τραπεζικές δραστηριότητες, παρουσιάζονται βελτιωμένα το 2024 και ανέρχονται στα €51,2 εκ. έναντι €46,4 εκ. το 2023, μια αύξηση 10,3% που αποδίδεται κυρίως στα χαμηλότερα λειτουργικά έξοδα.
Οι συνολικές χρεώσεις απομείωσης χρηματοοικονομικών και μη-χρηματοοικονομικών στοιχείων, αποτελούμενες κυρίως από απομειώσεις δανείων και ακινήτων, για το 2024, ανήλθαν στα €5,8 εκ. έναντι €6,7 εκ. το 2023. Η μείωση κατά το 2024 αποδίδεται κυρίως, σε λιγότερες ζημιές απομείωσης ακινήτων.
Ρευστότητα, κεφάλαια και πωλήσεις REOs
Σύμφωνα με την ανακοίνωση της Astrobank, το συνολικό ενεργητικό του Συγκροτήματος ανήλθε σε €2.609 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024, από €2.725 εκ. στο τέλος του 2023. Η μείωση οφείλεται κυρίως στην αποπληρωμή της χρηματοδότησης από τις κεντρικές τράπεζες (TLTRO ΙΙΙ).
Τα δάνεια μετά από προβλέψεις μειώθηκαν από €933 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2023 σε €773 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024, αντανακλώντας κυρίως συγκεκριμένες πρόωρες αποπληρωμές και αναχρηματοδοτήσεις εταιρικών δανείων, «την προσεκτική αύξηση των νέων χορηγήσεων και τη σημαντική εξυγίανση στο χαρτοφυλάκιο ΜΕΧ», όπως αναφέρεται. Το σύνολο του νέου δανεισμού κατά την περίοδο αυτή ανήλθε σε περίπου €73 εκ.
Οι καταθέσεις πελατών παρουσίασαν αύξηση 2,8% και ανήλθαν στα €2.216 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024, έναντι €2.155 εκ. στις 31 Δεκεμβρίου 2023.
Υποστηριζόμενος από ίδια κεφάλαια ύψους €271,4 εκ., στις 31 Δεκεμβρίου 2024 ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας της Τράπεζας ανήλθε στο 31,1% από 23,7% τον προηγούμενο χρόνο, λόγω της δημιουργίας κεφαλαίων μέσω της οργανικής κερδοφορίας του έτους και της σημαντικής εξυγίανσης μη εξυπηρετούμενων δανείων. Στις 31 Δεκεμβρίου 2024 ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) διαμορφώθηκε στο 29,3% σε σύγκριση με 22,1% στις 31 Δεκεμβρίου 2023.
Ο δείκτης ρευστότητας παρέμεινε ισχυρός καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους, με δείκτη κάλυψης στο 467% στις 31 Δεκεμβρίου 2024, σημαντικά αυξημένος σε σχέση με τον ελάχιστο εποπτικό δείκτη (100%).
Ο δείκτης ΜΕΧ μειώθηκε στο 10,6% στις 31 Δεκεμβρίου 2024 από 14,9% στις 31 Δεκεμβρίου 2023, αποκλειστικά μέσω οργανικής εξυγίανσης, ενώ η κάλυψη προβλέψεων ανέρχεται στο 43,3%, από 44,1% το 2023.
Οι πωλήσεις περιουσιακών στοιχείων (REOs), άμεσες και έμμεσες, ανήλθαν σε περίπου €40 εκ. για το έτος 2024, εκ των οποίων τα €34,2 εκ. αντιπροσωπεύουν άμεσες πωλήσεις. Οι συνολικές πωλήσεις κατά τα τελευταία τέσσερα έτη ανέρχονται σε περίπου €180 εκ.
Κατά την διάρκεια του 2024, οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας βελτιώθηκαν σημαντικά από τα ετήσια κέρδη αλλά και τη μείωση των σταθμισμένων στοιχείων ενεργητικού (RWAs). Οι δείκτες CET 1 και Συνολικού Κεφαλαίου ανήλθαν στο 29,3% και 31,1% αντίστοιχα στις 31 Δεκεμβρίου 2024 σε σύγκριση με 22,1% και 23,7% στις 31 Δεκεμβρίου 2023. Οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας της Τράπεζας υπερβαίνουν κατά πολύ τις ελάχιστες εποπτικές απαιτήσεις.
Στις 31 Δεκεμβρίου 2024, ο δείκτης MREL ανερχόταν στο 35,8% και ξεπερνά σημαντικά τον τελικό δεσμευτικό στόχο που έχουν θέσει οι εποπτικές αρχές ύψους 26%.
Συμφωνία για πώληση στην Alpha Bank Cyprus
Στις 27 Φεβρουαρίου 2025, η AstroBank Public Company Limited κατέληξε σε δεσμευτική συμφωνία για τους βασικούς εμπορικούς και νομικούς όρους με την Alpha Services and Holdings S.A., 100% μητρική εταιρεία της Alpha Bank S.A., για την πώληση σχεδόν του συνόλου των τραπεζικών στοιχείων ενεργητικού, παθητικού και μεταφορά του προσωπικού της Τράπεζας στην Alpha Bank Cyprus Ltd.
Η ολοκλήρωση της συναλλαγής υπόκειται στην οριστικοποίηση των εγγράφων της Συναλλαγής, συμπεριλαμβανομένης και της λήψης των απαραίτητων ρυθμιστικών εγκρίσεων. Η συναλλαγή αναμένεται να ολοκληρωθεί εντός του 4ου τριμήνου του 2025, με το τίμημα, κατά την ολοκλήρωση της συναλλαγής, να ανέρχεται σε ποσό όχι μικρότερο των €205 εκατομμυρίων.
Διαβάστε επίσης: Τέλος στο σχέδιο εγγυήσεων: Συμφωνία ΚΕΔΙΠΕΣ - Ελληνικής